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欧美大型银行资产逆势扩张态势放缓


时间:2021-09-09 12:01:19  来源:  作者:  点击次数:


自今年8月以来,中国商务新闻网,的大型欧美银行已经披露了2021年半年度报告。中国银行研究院研究员熊其岳梳理摩根、汇丰等13家主要银行相关数据发现,欧美大型银行资产逆势扩张放缓,欧美大型银行净息差降至历史低位,流动性创造功能明显减弱。

资产逆势扩张趋势放缓,银行防范动机依然突出。在2020年新一轮宽松政策的推动下,欧美大型银行资产逆势扩张。2020年6月末,各大银行资产同比增长8.7%。2021年以来,受基数效用和监管趋严的影响(如2021年4月美国对补充杠杆率的监管要求未延期),各大银行资产扩张有所放缓,但增速仍处于近年来的高位。2021年6月末,各大银行资产总额286,196.6亿美元,同比增长6.8%,增速较2020年同期下降1.9个百分点。美国四大银行增速下滑较为明显,降幅达3.1个百分点。受新冠肺炎疫情影响,经济主体风险偏好明显下降,欧美大型银行负结构相应调整,流动性创造功能明显减弱。2019年6月末至2021年6月末,主要银行存款/(债务所有者权益)平均占比由48.4%上升至51.8%;平均贷款/资产比率从39.5%降至36.7%。

盈利效率恢复,净利差大幅收窄。2020年受新冠肺炎疫情影响,各大银行盈利能力大幅下滑。2021年以来,随着疫情防控和经济形势逐步好转,银行盈利能力逐步回升,资产管理、托管、交易等非利息收入增长是重要驱动因素。2021年上半年,各大银行年化ROA和ROE分别为0.52%和7.48%,较2020年同期分别高0.30和4.01个百分点,2019年基本恢复到疫情前水平。其中,摩根、花旗、巴克莱的盈利效率甚至超过了疫情前的水平。与盈利效率恢复相反,净息差在疫情期间继续大幅收窄。2021年上半年,各大银行平均年化净息差为1.64%,较2020年和2019年同期分别下降0.20和0.47个百分点。在全球低利率环境下,期限溢价收窄和零售存款利率刚性下调,导致欧美大型银行净息差降至历史低位,银行很难获得超过2%的净息差,部分银行的净息差甚至已降至1%以下。

资产质量有所提升,整体资本和流动性充裕。受疫情影响,各大银行不良贷款率由2019年6月末的1.97%上升至2020年6月末的2.17%。2021年以来,得益于纾困政策的实施和资产处置进程的加快,欧美大型银行资产质量呈现改善趋势。2021年6月末,各大银行平均不良贷款率降至2.09%。资产质量提升的同时,主要银行资本和流动性水平稳步巩固,经营稳健性不断提升。疫情下,欧美大型银行增持国债,增加了优质流动资产(HQLA)的储备,降低了资产的资本消耗。2021年6月末,主要银行平均资本充足率和流动性覆盖率分别为18.3%和137%,分别较2020年6月末提高0.7和2.0个百分点。

从最新的金融数据不难看出,欧美大型银行的整体经营状况正在逐步改善,但差异化特征依然突出。面对后疫情时代的新挑战,加速数字化转型,提升客户体验,通过integra提升业务韧性


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