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全球金融财富何以再创新高


时间:2021-09-15 12:00:41  来源:  作者:  点击次数:


中国商务新闻网

波士顿咨询集团(BCG)最新报告显示,尽管遭遇新冠肺炎疫情,2020年全球金融财富总额仍将升至250万亿美元,同比增长8.3%,再创历史新高,股市的强劲表现和储蓄的激增助推了这一财富热潮。

BCG发布的《2021年全球财富报告:客户至上,掘金三大财富管理客群》显示,虽然疫情造成了持久的金融冲击,但全球财富在整个危机期间大幅增长,预计随着世界经济复苏,未来五年将继续保持大幅增长。

报告称,北美、亚洲(日本除外)和西欧将成为全球金融财富的主要来源,从现在起至2025年,全球金融财富增量的87%将来自这三个地区。

2020年,大量理财客户为了获得更高的收益,纷纷从低收益债务证券投资转向另类投资。在这种趋势下,以财产为基础的实物资产达到了235万亿美元的历史最高水平。但在实物资产财富最集中的亚洲(84万亿美元,占该地区总财富的64%),未来几年金融资产增速将超过实物资产增速,分别为7.9%和6.7%。其中,基金将成为增长最快的金融资产类别,预计到2025年,复合年增长率(CAGR)将达到11.6%。

波士顿咨询集团的报告指出了两类对财富管理机构有吸引力的市场。一类是投资需求简单、金融财富在10万到300万美元之间的个人。这个“简单需求客户群”在全球拥有3.31亿人口,持有59万亿美元可投资财富,有潜力为全球财富收入池贡献1180亿美元。

报告作者之一、BCG董事总经理兼全球合伙人、BCG财富管理业务全球负责人安娜扎克泽夫斯基指出,“理财机构通常以一套标准化的产品为简单的客户提供服务,导致客户体验差,没有惊喜,导致错失良机。为了更好地服务这一关键群体,理财机构必须采用新的方法,以更经济、更可扩展的方式接触更多受众,提供高度个性化的产品和服务。”

退休客户是世界上增长最快的群体之一,也是另一个有吸引力的市场。许多退休人员没有得到足够的服务,也受到退休中普遍存在的“财务咨询缺口”的不利影响。65岁以上的人目前持有29.3万亿美元的可投资金融财富。“未来五年,这一数字将以近7%的复合年增长率增长,这将有助于全球金融管理机构在2025年实现近41.1万亿美元的财富管理目标。到2050年,全球65岁以上人口将达到15亿,这类群体将成为巨大的财富来源。”BCG全球合伙人、BCG金融机构特别核心负责人BCG董事总经理谭艳表示。

除了单纯的需求客户和退休客户,超高净值客户群——在2020年有所扩张,新加入这个群体的人数超过6000人,总人数达到6万人。2015年以来,这一群体数量逐年增长9%,其可投资财富总额达到22万亿美元,占全球可投资财富总额的15%。

根据BCG报告,中国有望超过美国,成为过去10年超高净值人数最多的国家。如果中国可投资财富继续以目前每年13%的速度增长,到2029年,其超高净值客户的资产将达到10.4万亿美元,位居世界第一。美国紧随其后,预计到2029年,其超高净值客户的可投资财富总额将达到9.9万亿美元。

谭艳还表示,随着新一代客户的崛起,超高净值客户的构成也在不断变化。“新一代客户年龄在20-50岁之间,投资周期长,风险偏好高。他们往往希望利用财富赚取丰厚的回报,创造积极的社会影响。很多理财机构还没有做好服务新一代超高净值客户的准备。”

“高增长市场代表着巨大的机会,但金融机构必须真正了解当地差异和关键人口结构的变化。”扎克泽夫斯基说,“例如,女性目前占超高净值客户的12%,其中大多数来自美国、德国和中国。”展望未来十年,新一代客户将成为推动未来财富增长的重要引擎。无论是单纯的需求型客户,还是超高净值客户,理财机构都需要提供个性化的服务,才能在下一波增长中勇敢地站出来。"


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