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支撑经济社会复苏发展 如何保持银行风险底线?


时间:2021-04-02  来源:  作者:  点击次数:


新华社北京4月2日电:支持经济社会复苏发展,如何保持银行风险底线?

新华社记者、姚

金融是实体经济的血液。对实体经济的金融支持必须建立在自身稳定运行的基础上。

根据几家上市银行披露的2020年年报,面对疫情的冲击和经济下行的考验,2020年银行业信用风险有所上升,但总体保持稳定。面对未来风险防控的压力,加强不良贷款处置、完善风险管理体系、优化信贷结构是所有银行的共同选择。

数据显示,2020年,工、农、中、建、贸五大行不良贷款率均出现小幅上升,较去年底分别上升0.15、0.17、0.09、0.14、0.20个百分点。

股份制银行不良贷款率有涨有跌。民生银行不良贷款率比去年底提高了0.26个百分点。光大银行、招商银行、中信银行不良贷款率小幅下降。

“2020年,受疫情影响,我行不良贷款出现反弹,尤其是海外机构。中国新增不良贷款主要集中在制造业、房地产业和批发零售业。”中国银行党委成员陈怀瑜说。

建行首席风险官金表示,该行零售业务(包括信用卡)资产质量稳定,普惠性贷款不良贷款率也较低,但基础设施类不良贷款率略有上升。

面对不断上升的信贷风险压力,银行加大了应对力度。工行去年办理不良贷款2176亿元,比上年增加289亿元;交通银行去年处置不良贷款829亿元,同比增加196亿元。

“这场疫情是对商业银行资产质量管理的压力测试。全面建设智能信用风险管控体系,严格控制“进、关、出”,防止资产风险积累,确保风险可控。”工行副行长王表示。

关于今年的信贷风险状况,银行高管普遍认为,尽管他们仍然面临一些挑战,但他们有信心确保风险总体可控。

年报显示,去年第四季度部分银行不良贷款率环比下降,部分银行不良贷款领先指标有所改善。

“2020年末,工行逾期贷款、逾期贷款比例、关注贷款、关注贷款比例均较年初下降,逾期贷款与不良贷款的‘剪刀差’首次为负。这些前瞻性指标持续改善,表明我行资产质量状况正在改善。”王对说道。

民生银行表示,对公不良贷款余额的增长主要集中在运输、仓储和邮政服务、批发和零售以及矿业。随着疫情的好转,这些行业会逐渐回升,银行的资产质量也会趋于稳定。

为了应对疫情的影响,国家出台了延长小微企业贷款本息偿还期限的政策。“从去年三季度开始,工行对延期还本付息贷款的处理逐渐下降,基本恢复到疫情前的水平。到2020年底,我们大部分正常的企业计息贷款已经恢复到原来的计息方式,开始正常计息。其余未恢复的,整体质量较好,风险可控。”王对说道。

招商银行首席风险官朱表示,截至2020年底,仍处于延期还本付息状态的招商银行贷款余额为219.09亿元。对这部分贷款进行专项账户管理、动态监控和差异化拨备安排,并对princ延期还款的资产质量进行监控

为此,一方面,银行加快“疏通”,加大不良贷款处置力度;一方面,做好准入壁垒,全面加强风险管控。

“我们将继续做好受疫情影响客户的跟踪监测和风险缓释工作,在撤销之前对贷款金额大、风险能力弱客户的救市政策后,进行政策衔接,‘一户一策’将制定风险缓释方案。”农业银行副行长张旭光说。

“银行的资产质量分为三个部分和七个部分。逐步完善贷后管理制度。同时,我们将综合运用各种风险处置手段,加快股票市场风险的清理。”交通银行副行长尹久勇表示。

优化信贷结构不仅可以保证信贷资金高效流入实体经济,也是防范风险的有效手段。多家银行表示,将更好地把防范金融风险与服务实体经济结合起来,不断优化信贷结构,从源头上防范和控制信贷风险。

“农行将继续积极服务国家重大战略领域,主动调整产业和产业政策,做好贷款准入环节,向风险管控迈进。”张旭光说。(结束)


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