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险企蜂拥数字化转型


时间:2022-05-14  来源:  作者:  点击次数:


我们的记者陈静静在广州报道。

“中国目前已经发展成为世界第二大保险市场。未来,基于高科技和数字化的保险服务将是中国保险业发展的新增长点。”近日,一家总部位于南方的寿险公司高管在接受《中国经营报》记者采访时表示。

相反,记者在保险公司近期发布的2021年年报中注意到,与往年不同的是,数字化转型和保险科技已经悄然成为保险公司年报中的核心关键词。数据显示,截至5月7日,已披露年报的142家财险和寿险公司中,均设立了数字业务部或信息技术部。其中,超过70家保险公司在年报中提到了当年与数字化转型或保险科技相关的措施。

业内人士认为,数字化是基本的生存能力。推进数字化转型是保险业适应数字经济发展新形势的必然要求,是保险业提升服务实体经济能力的客观需要,也是突破当前行业发展困境的途径。

促进监督,鼓励数字化

种种迹象表明,保险行业比以往任何时候都更加重视数字化。

此前本报曾报道,以中国平安、中国人寿、中国太保、中国人寿为代表的头部保险公司纷纷成立自己的科技子公司,将科技与自身业务相结合进行线上转化,推动科技向重要生产力转化。通过合作,中小保险公司可以实现公司内部前中后台业务的数字化运营,促进产品开发创新的差异化、智能化、精准化。

记者注意到,在新披露2021年年报的142家寿险公司中,多家机构首次披露数字化进程。

例如,国联人寿2021年年报显示,国联人寿共有21名技术人员,占公司总人数的3.4%。结合行业资源,公司成立了国联人寿创新技术实验室。作为江苏省首家保险科技实验室,实验室在监管部门的指导下,旨在发挥政府、保险公司、科技公司和高校科研机构的优势,在、景、胡三位一体的OMO运作模式下,搭建产学研联合合作平台和战略联盟,积极探索保险科技的研究与应用,深化应用型人才培养模式。 提高保险数字化水平,使保险业更好地服务地方经济社会和行业发展。

都邦财险在2021年年报中披露,公司组织了《数字经济背景下保险业的发展、监管倾向与科技赋能》等多层次、多维度的培训。借鉴保险业先进经验,实施“定价模型、自动报价、自动核保、微信营销”的科技赋能支撑,提升自主定价能力。

与此同时,保险公司对科技的投入比例也在增加。

近日,中南财经大学风险管理研究中心与盐道数码分公司联合发布的《2022中国保险发展报告》指出,保险公司将科技作为发展的重要战略,投入持续增加。预计保险科技投入将保持20%左右的增速,到2024年将增至797.5亿元。

横琴人寿相关人士对本报记者表示,2020年以来,公司致力于推动战略资源向数字化建设,组建了80人左右的数据团队,不断夯实基础数据能力,一步步进行数字化转型,取得了初步成效。2020年以来,每年技术投入保持在1亿元以上。

事实上,这与中国银行业和保险业监督管理委员会密切相关

据悉,2020年5月,银监会向财产保险公司下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》号文,提出到2022年,车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上,其他领域线上化水平显著提升。同年7月,中国银监会发布《推动财产保险业高质量发展三年行动方案(2020—2022年)》号文【银豹监办发〔2020〕68号】,强调“坚持科技创新引领”,加快科技创新与财产保险业发展融合,促进发展方式转变,激发市场创新活力。还明确要求提升数字化技术水平,支持财产保险公司制定数字化转型战略,加大科技投入和智力支持,打造具有科技赋能优势的现代保险企业。

今年1月,银监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》[银保监办[2022]2号]要求(以下简称《指导意见》)。到2025年,银行保险业数字化转型成效显著。数字金融产品和服务得到广泛应用。基于数据资产和数字技术的金融创新有序实践,开发个性化、差异化、定制化产品和服务的能力显著增强,金融服务质量和效率显著提升。数字化管理体系基本建成,数据治理更加健全,科技能力大幅提升,网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

ms-style="font-L strong-Bold">数据治理与应用能力亟待提升

众所周知,数据是保险市场稳健、持续、高效运行的基础性保障。各个险企越来越重视数据基础设施建设,纷纷建立统一的数据治理平台,实现数据集中,并积极挖掘数据价值,支持数字化转型。但是受限于历史积累、技术资源等因素,部分公司数据治理成效并不及预期,无法充分利用分散在各个业务系统的数据支持转型。

据了解,仍有部分保险公司正在为数据管理而苦苦挣扎。上述报道指出,部分保险公司在经营发展过程中都积累了很多数据,其中最首要的步骤就是做好数据收集整理。然而正是这个数据整理的技术问题困扰着部分保险公司,要么费用太高,要么技术水平较差,总是难以满足部分险企的实际需求。部分保险公司甚至将企业增长缓慢的原因归咎于大规模IT系统升级困难。

以保险集团公司内部审计数字化转型为例,中华联合保险集团股份有限公司广州区域审计中心许树仁公开撰文分析称,保险集团公司内部审计数字化转型存在数字化转型中长期规划参差不齐、数据资源整合利用不充分、内部审计数字化转型模式尚不清晰等不足。

“一是审计系统与各业务系统及数据系统之间存在孤立状况,系统间未建立数据接口,以保单为单位的海量数据导取和对接还是依靠手工完成,数据源维护和清洗效率低下;二是公司核心业务系统不断迭代升级,但风险视图与数据模型依靠人工维护,审计风险模型无法实现字段的自动转换,模型维护工作量大;三是海量数据需要大量存储空间和高性能计算运行设备,对软硬件环境要求高;四是内审人员系统权限有限,部分数据无法收集,无法获取全量大数据。”上述文章显示。

近日,银保监会《关于银行保险机构股权和关联交易监管信息系统数据质量突出问题的通报》【银保监办便函〔2022〕 369号】显示,在银行业保险业关联交易监管系统和商业银行股权监管信息系统运行管理中,部分银行保险机构存出现了数据错报、漏报、瞒报等突出问题。

上述银保监会发布的《指导意见》亦明确要求全面提升数据治理与应用能力。一是健全数据治理体系,制定发展战略,加强制度建设和考核评价。二是增强数据管理能力,构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系。三是加强数据质量控制,建立企业级数据标准体系,形成以数据认责为基础的数据质量管控机制。四是提高数据应用能力,通过数据驱动催生新产品、新业务、新模式,提高大数据分析对实时业务应用、风险监测、管理决策的支持能力。

5月9日,波士顿咨询公司在其官方公众号发文表示,自下而上的数据治理体系搭建要做到通过全面盘点数据资产,结合市场趋势和公司发展战略,规划制定数据资产建设蓝图。推进数据的资产化管理,包括数据资产投入规划、收益评估和投产比分析等,关注数据资产的前瞻性布局与中长期规划。

上述横琴人寿相关人士表示,公司持续加强数据治理及指标建设,初步完成负债端各类价值创造相关指标体系、营销行为指标体系、精算体系的建设,启动资产负债联动量化管理体系建设,并完成全部存量历史数据的治理工作。


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