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支持“双碳”战略 绿色金融再迎顶层指引


时间:2022-06-11  来源:  作者:  点击次数:


本报记者王北京报道。

为有序推进二氧化碳排放峰值和碳中和,银监会近日发布《银行业保险业绿色金融指引》(以下简称“《指引》”),要求银行和保险机构从战略高度推进绿色金融,将环境、社会和治理(以下简称“ESG”)要求纳入管理流程和全面风险管理体系,促进经济社会发展全面绿色转型。

业内分析人士认为,这将推动银保机构自上而下加快绿色金融发展,绿色金融服务的质量和效率将进一步提升。

《中国经营报》记者注意到,《指引》中首次提出银行和保险机构要重点关注ESG风险。如何识别和防范ESG风险,将成为下一阶段银行等金融机构发展绿色金融的重要抓手。

此外,《指引》还提出,银行保险机构应逐步有序降低资产组合的碳强度,最终实现资产组合的碳中和。这将对未来银行信贷和保险资金的投资方向产生重要影响。

关注ESG风险

按照《指引》的要求,银行保险机构要加强投融资过程管理,做好授信和投资尽职调查,加强授信和投资审批管理,督促客户加强ESG风险管理,通过完善合同条款完善贷后和投后管理。鼓励银行、保险机构提高绿色金融管理水平,采取差异化、便利化管理措施,优化小微企业融资、网络融资等业务的ESG风险管理。

在我国,商业银行虽然在ESG实践中起步较晚,但通过吸收消化西方披露准则和评级体系,并结合国情,积极进行了有益的尝试。例如,工商银行和S & amp;amp;的子公司Trucost。p道琼斯指数,早在2017年就开始了ESG评价的研究和指数建立;华夏银行开发了“中证华夏银行ESG指数”和“中证ESG120策略指数”;邮储银行发布“斯托克中国邮储银行a股ESG指数”等。

海南绿色金融研究院认为,ESG企业评价标准是揭示财务风险、为企业提供融资、助力转型、实现可持续发展目标的准则。保险机构发展绿色金融应着眼于控制环境、社会和公司治理风险。

003010要求银行保险机构不仅要评估客户自身的ESG风险,还要关注客户上下游承包商和供应商的ESG风险。

“环境、社会和治理包含广泛的要素,涵盖银行和保险机构经营和管理的各个方面。评估ESG指标可以更好地识别、防范和应对外部冲击可能导致的银行机构信用风险、操作风险和流动性风险。"中国银行研究院博士后王会清告诉记者,"对于银行机构来说,应尽快将ESG要求纳入管理流程和全面风险管理体系。首先,需要制定符合ESG理念的战略框架和具体发展目标。二是要建立ESG管理的组织架构,通过设立专业委员会进行ESG管理决策,落实ESG管理责任。第三,探索建立ESG数据系统,利用大数据、金融科技等开发工具建设企业ESG数据库。四是完善风险管理体系,将ESG纳入整体风险管理流程,建立ESG负面清单制度,提高风险管理能力。"

那么,银行在经营中应该如何识别和防范ESG风险呢?中投顾问委员会绿创办副主任郭表示:“银行要制定客户ESG风险评估标准,对客户风险进行分类管理和动态评估。风险评估结果应作为客户评级、信贷准入、管理和退出以及差异化风险管理的重要依据

此外,郭认为:“银行应对存在重大ESG风险的客户实施名单制管理,积极行使其作为债权人或股东的合法权利,要求其采取风险缓释措施,包括制定并实施重大风险应对预案、畅通利益相关方投诉渠道、建立充分、及时、有效的沟通机制、寻求第三方核查或风险分担等。”

投资方向的改变

003010强调,银行保险机构应在保证能源安全和供应链安全的前提下,逐步有序降低资产组合的碳强度,最终实现资产组合的碳中性。业内人士认为,这将改变银行信贷和保险资金的投资方向。

“要求银行保险机构在其资产组合中实现碳中和,本质上是一面鼓。

励和引导银行保险机构执行更高的绿色低碳标准,将金融资源更多投向绿色转型成效较好的企业和行业。对银行机构而言,实现资产组合的碳中和也是履行负责任投资者承诺的体现。”汪惠青表示。

郭海飞表示:“要确保实现资产组合的碳中和,银行保险机构应当以助力污染防治为主要方向,重点支持清洁低碳能源体系建设,支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾,实施清洁生产,促进绿色低碳技术推广应用,落实碳排放、碳强度政策要求,在信贷和投资资产中不断扩大绿色低碳资产规模,逐步减少高耗能、高排放、低水平资产配置,加强对高碳资产的风险识别、评估和管理,制定高碳资产信贷投资转型计划与路径,通过一定时期的转型金融倒逼和低碳资产组合配置,最终实现资产组合的碳中和。”

“实现资产组合的碳中和,银行机构需要摸清资产组合的碳足迹,在碳减排问题上加强与企业的沟通合作;丰富金融产品与服务供给,加大对绿色低碳行业企业的支持力度,同时支持高排放行业的低碳转型发展;完善环境信息披露制度,提高ESG投资透明度。”汪惠青表示。

此外,《指引》还指出,银行保险机构应当建立有利于绿色金融创新的工作机制,在依法合规、有效控制风险和商业可持续的前提下,推动绿色金融流程、产品和服务创新。

从产品创新层面而言,清华大学五道口金融学院副院长、教授田轩在撰文中指出,创新性的绿色金融产品需要的投资周期一般较长,而当前我国碳市场缺乏足够的长期投资资金,导致产品创新受到约束。

田轩认为,应通过政策激励措施将中小银行、中小企业纳入绿色金融市场,拓宽绿色金融整体产品规模。融合绿色金融产品创新与传统金融产品创新,尤其是要拓展绿色信托、绿色保险、绿色金融衍生品等方面的市场范围。

下一步在推动绿色金融发展方面,银保监会还将持续提升绿色金融创新与服务能力。引导银行保险机构深入研究经济绿色低碳转型路径,积极稳妥开展绿色金融产品和服务创新,加大对碳减排重点领域的金融支持,促进绿色低碳技术研发应用。鼓励银行保险机构创新绿色金融体制机制,加强专业培训和人才储备,优化绩效考核,有效提升绿色金融服务能力。


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