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买理财、放贷款、缴保单…… 用数字人民币也能干这些事了


时间:2022-06-17  来源:  作者:  点击次数:


作者:杜川

【董希淼表示,从目前情况看,试验区数字人民币建设取得积极进展,呈现三个特点:一是线下场景与线上场景交融;二是零售场景和公共场景相互促进,数字人民币主要定位为零售支付,主要满足用户的吃喝住行等小额支付。但是,在公共支付方面,目前的场景在不断扩大;三是以国产为主,国际场合使用也在扩大。]

近日,中国建设银行手机银行最新版本显示,该行新增了购买数字人民币理财的功能:在试点地区推出理财服务专区,支持购买数字人民币理财产品。

数字人民币的落地和应用在近一段时间迎来了加速期,尤其是在金融应用场景上,实现了多个“第一”,比如首笔数字人民币普惠贷款的落地,国内首张数字人民币车险保单的诞生。

 金融领域应用落地提速

近日,中国建设银行手机银行APP推出数字人民币理财服务功能,引起市场广泛关注。

第一财经记者了解到,用户打开数字人民币钱包后,可以通过APP中的“数字人民币”端口进入钱包。在钱包的“生活”区,他们可以看到信用卡还款、子钱包、红包、智能食堂、礼品纪念品、智能合约、硬件钱包等功能服务。但是信用卡还款等部分功能还没有开通。

在定制服务方面,建行推出了数字人民币理财服务功能。值得注意的是,目前建行仅支持账户指定的“一级钱包”购买数字人民币理财。用户购买前需要将建行的数字人民币钱包升级为“一级钱包”。

目前,个人数字人民币钱包分为四类,一类需要现场核验申请人身份信息、有效身份证件、手机号码和本人境内银行账户信息;可以绑定国内银行账户,支持个人数字人民币钱包中的数字人民币与绑定账户中的存款相互转账;实名程度最高;二类、三类、四类钱包可以远程打开。

除了购买理财产品,首笔数字人民币普惠贷款也于近日发放。6月7日,中国农业银行江苏苏州太仓分行以数字人民币形式向太仓易通新材料科技有限公司发放普惠贷款150万元,并作为原材料支付至上游供应商的数字人民币钱包。这是国内首次由银行发行,实现了数字人民币应用场景的首次突破,也实现了帮助企业脱困的创新尝试。

同时,全国首张数字人民币车险保单正式诞生。6月10日,江先生通过阳光保险的“阳光车生活”APP,使用数字人民币支付方式为自己的爱车缴纳了车辆保险费,这代表着国内首张数字人民币车险保单的诞生。

"场景建设是数字人民币试点过程中的任务之一."智联金融首席研究员董希淼告诉记者,尤其是在中国移动支付手段非常发达的情况下,丰富的场景支持是数字人民币最重要的使用特点。只有让数字人民币方便随时随地使用,才能进一步凸显其作为法定货币的地位。

 华为应用市场下载量超4000万

今年以来,数字人民币在金融领域的应用不断。市场普遍认为,数字人民币作为一种全新的金融基础设施,对商业银行来说既是机遇也是挑战。

金融监管研究院在研究报告中指出,商业银行可以根据零售、公司、政府机构、同业等不同客户群体的需求特点,不断拓展新的应用场景,将数字人民币有效融入银行产品体系,构建数字人民币服务生态圈。比如,对于零售客户,商业银行可以以数字人民币为契机,利用数字人民币松耦合、无手续费和管理费、双重线下支付的特点,赋予数字人民币更多的金融功能属性。可以利用数字人民币独有的特性,创新符合数字人民币发展愿景的零售业务场景,全面覆盖居民生活费用、交通、餐饮住宿、校园生活等零售支付领域。可以基于数字人民币钱包支付、收款、扫描、转账等基础支付功能,创新数字人民币产品和服务,实现数字人民币线下和线上零售业务场景的互联互通。

4月2日,央行正式宣布扩大数字人民币试点地区,新增天津、重庆、广州、福州、厦门、浙江省为举办亚运会的试点地区。

虽然仍有地域限制,但这并不妨碍数字人民币掀起一波又一波的体验热潮。第一财经注意到,截至6月16日,华为应用市场的数字人民币(试点版)APP下载量已从今年1月上线首日的“不到1万次”飙升至“4084万次”。

董希淼表示,从目前情况看,试验区数字人民币建设取得积极进展,呈现三个特点:一是线下场景与线上场景交融;二是零售场景和公共场景相互促进,数字人民币主要定位为零售支付,主要满足用户的吃喝住行等小额支付。但是,在公共支付方面,目前的场景在不断扩大;三是以国产为主,国际场合使用也在扩大。

中泰证券指出,近期,数字人民币试点应用稳步推进,招标项目数量和预算均有所增加。在全国范围内,融资租赁、农业碳交易所交易、缴纳关税、普惠贷款等多个场景首次落地,多个省区也在加速数字人民币场景的延伸。与此同时,全国很多地方的数字人民币代金券也在持续发放,还会继续提供帮助。

class="keyword f_st" target="_blank">力拓宽数字人民币的使用群体。预计数字人民币行业将会持续获得利好。


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