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北京地区银行经营贷利率和“门槛”同时下调 年化利率低至3%左右


时间:2022-07-06  来源:  作者:  点击次数:


本报记者彭艳

近日,央行再次强调金融机构精准发力,加大对普惠小额贷款的支持力度;惠特尼,并支持中小企业稳定就业。事实上,今年以来,随着LPR的降低和一系列监管政策的实施,多家银行加大了对中小企业的信贷投放,并采取了多项降费让利的措施。

据《证券日报》记者了解,北京多家银行下调了经营性贷款利率。目前部分银行利率低至3%。此外,银行对小微企业的贷款审核条件也有所调整。一些银行的个贷经理表示,除了降低经营性贷款利率,银行还降低了经营性贷款的准入门槛。

多位业内专家表示,今年以来,银行救助小微企业的措施不断增多。但受疫情等因素影响,目前部分小微企业贷款有效需求不足。下半年银行仍需继续提供增量信贷,同时利用金融科技进一步提升小微金融的服务质量和效率。

北京地区的许多银行

较低的经营贷款利率

近年来,在金融层面,国家注重对中小企业的管理帮扶,支持包括个体工商户经营贷款、小微企业主经营贷款在内的普惠性贷款业务发展。近期一系列金融救市政策逐步实施。例如,央行货币政策委员会2022年召开第二季度会议,提出结构性货币政策工具要积极做“加法”,精准发力,加大对普惠性小额贷款的支持力度,支持中小企业稳定就业,用好工具支持煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流专项再贷款、碳减排, 全面落实支持区域协调发展政策,引导金融机构加大对小微企业、科技创新和绿色发展的支持力度。

记者了解到,近期北京多家银行下调了经营性贷款利率,其中房贷类经营性贷款产品利率从4%以上逐步下调至3%以上。例如,某股份制银行个贷经理告诉记者,今年以来,该行已多次下调经营性贷款利率。目前一年至五年期贷款利率为3.85%,五年期以上贷款利率为4.5%,下调前分别为4.15%和5.15%。

某国有银行工作人员在向记者介绍经营性贷款时表示,目前贷款利率比较低,不同的利率主要根据企业的经营情况和客户的资质来定。银行经营性贷款利率为3.85%-4.35%。

易观金融行业高级分析师苏对《证券日报》记者表示,近期利率下调、小额贷款审核条件放宽的背后有一系列原因。一方面,上半年疫情反复给宏观经济带来极大的不确定性,多地出台相应的救助政策支持金融支持实体经济,提出首贷户数、小额贷款相关业务规模等增长目标;另一方面,宏观资金企稳为小额贷款利率下降提供了支撑条件。此外,一些金融机构长期深耕小额信贷,风控水平的提升也构成支撑条件之一。

除了降低贷款利率,银行也逐渐降低了经营贷款的门槛。以某股份制银行为例,据该行个贷经理介绍,

星星金融研究院副院长薛洪言在接受《证券日报》采访时表示,2021年12月以来,一年期LPR利率两次下调15 BP,带动银行业平均贷款利率下行约32 BP,小微贷款利率也有所下降。就数量和价格而言,数量因素即有效需求不足是目前制约小额信贷发展的主要因素。因此,下一阶段的重点是提高风险控制能力和审批效率,在增加数量和继续降低贷款利率方面做出更多努力。几乎没有空间和概率。

小型和微型企业

有效信贷需求仍然不足。

随着各项政策的陆续落实,银行救助小微企业的措施也在不断增加,如创新信贷服务模式、不断优化网上审批渠道、延迟还本付息、减费让利等。但在疫情等因素影响下,部分小微企业贷款有效需求仍然不足。业内人士表示,由于成本上升、订单减少等原因,小微企业供需错配突出,自身抗风险能力较弱,信用违约风险仍值得关注。

某国有银行个贷经理也对记者表示,目前银行有效信贷投放不足主要是受市场需求端的影响。今年以来,该国发生了多起疫情。小微企业面临订单减少、利润减少、成本上升等问题,盈利能力进一步减弱。

招商银行行长王良6月29日在该行股东大会上表示,今年以来,由于信贷有效需求不足,银行加大了信贷投放。

贷投放,都采取了“降价保量”的策略,进一步加剧了利率下行的态势。

  展望下半年,银行如何持续发力信贷增量供给,确保普惠型小微企业贷款“两增”目标实现?薛洪言认为,获客难的另一面是风控能力有限,难以在有效风控的前提下推动贷款业务下沉,因此,量增的重点是在贷款结构优化和业务下沉上多做文章。如在贷款结构上,积极优化风控模型提高信用贷款占比,扩大贷款业务边界;在客户结构上,继续提升对新市民、个体工商户等弱资信群体的支持力度;在区域结构上,适当加大对疫情影响严重地区、欠发达地区的倾斜力度;在业务流程上,针对当前企业普遍经营压力较大的情况,在还款安排、续贷及时性等方面给予企业更多关照等。

  “在稳增长的逆周期调节环境下,小微贷款的增速可能在短期内会有明显的增长。”薛洪言表示,扩量之后短期内带来新的风控挑战,促使银行风控能力逐步提升,而银行风控能力的提升,又为贷款规模的新一轮扩张提供支撑,如此实现风控和扩量之间的动态平衡。

  苏筱芮建议,支持小微企业的工作落实到位,首先是科技助力,当前,金融科技的发展方兴未艾,可以探索通过科技驱动的方式来破题融资难、融资贵:一是通过自动化建模、智能审核等方式提升小微金融的效率,以此节约融资成本;二是通过清单式管理、白名单等机制,深度挖掘小微金融的需求,进一步提升小微金融的服务质效。其次是信用助力,近年来,我国社会信用环境持续完善,信用建设对实体经济的正向赋能作用不断凸显,以持牌金融机构、大型互联网公司为代表的主体持续深耕小微企业领域。


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