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什么是结构性存款的“腰”


时间:2021-06-01  来源:  作者:  点击次数:


原标题:什么是结构性存款的“腰”

结构性存款虽然打着“存款”的旗号,但与普通银行存款不同,投资风险大得多。引导结构性存款规范有序发展,有利于加强金融消费者权益保护,帮助金融消费者树立投资风险意识,维护存款市场竞争秩序。

中国人民银行近日发布的结构性存款数据显示,4月底结构性存款余额达到6.55万亿元,较去年同期几乎“减半”。许多金融消费者也发现,过去预期收益率相对较高的结构性存款产品很难找到。

结构性存款产品是投资者将合法持有的人民币或外币资金存入银行,银行嵌入金融衍生品(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)的具有一定风险的金融产品。)在普通存款的基础上,将投资者的收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数等金融或非金融标的挂钩。

可以看出,虽然打着“存款”的旗号,但结构性存款不同于普通银行存款,其投资风险要大得多。这也是近年来金融监管部门加强结构性存款产品管理,引导其规范发展的重要原因。

结构性存款的规范有序发展有利于加强金融消费者权益保护,有助于金融消费者树立投资风险意识。现实中,一些金融机构为了吸引客户,对结构性存款设定了较高的保证收益率,但对金融消费者的风险信息并不充分。因此,监管部门要求银行在销售此类产品时发出风险警告,提醒消费者充分认识投资风险,谨慎投资。

结构性存款的规范有序发展也有利于维护存款市场的竞争秩序。穿透结构性存款,背后是“高利率储蓄”。银行业金融机构,尤其是一些中小金融机构,由于规模小、网点少,难以吸引存款。所以他们不惜“刮边”,以结构性存款的名义吸引储户,变相达到“高利率储蓄存款”的目的。从2019年底开始,中国人民银行组织利率自律机制,将结构性存款保证收益率纳入自律管理范围,督促银行合理确定利率水平。与此同时,中国银监会也采取措施,督促银行有序发展结构性存款业务。在一系列措施下,结构性存款的“虚火”逐渐降温。

引导结构性存款规范有序发展,维护存款市场竞争秩序,对实体经济尤为重要。5月,国务院两次常务会议作出重要部署,进一步支持小微企业和个体工商户的救助和发展。一旦存款市场竞争失灵,银行存款成本就会上升,进一步传导到实体经济,尤其是议价能力较弱的小微企业。因此,要解决小微企业和个体工商户在生产经营中仍然面临的困难,就必须维护存款市场的竞争秩序,为实体经济创造利润。

接下来,金融监管部门需要不断加强非标准存款创新产品的管理,防止市场不合理竞争,维护存款市场有序竞争。对于金融机构来说,“抓到球的边缘”已经不远了,要坚持诚信创新,通过有竞争力的产品和服务赢得市场,共同营造促进企业综合融资成本稳定下降的良好环境。


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